Courtesy of YahooFinance
Rangkuman Berita: How to Manage Retirement Withdrawals to Minimize Taxes and Medicare Premiums
To provide advice on how to manage retirement withdrawals to minimize tax burden and avoid increased Medicare premiums.
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Peningkatan premi Medicare akibat penarikan dana tidak bersifat permanen.
- Strategi penarikan yang bijaksana dapat membantu mengurangi beban pajak dan IRMAA.
- Konversi ke Roth IRA dapat menjadi alat yang efektif untuk perencanaan pajak di masa pensiun.
United States - Joyce, a 71-year-old retiree, withdrew Rp 986.70 juta ($60,000) from her Thrift Savings Plan (TSP) this year, which increased her tax bracket and Medicare premiums. She is worried about the permanence of the Medicare premium increase and seeks advice on a withdrawal strategy to reduce taxes and avoid future premium hikes.
Medicare premiums can increase due to higher income from withdrawals, but this increase is not permanent. The IRMAA surcharge is based on income from two years prior, and tax deductions do not impact IRMAA but can reduce tax bills. Roth IRA conversions can help lower future required minimum distributions (RMDs) and taxable income.
Baca juga: Apakah Konversi Roth Sebesar Rp 2.63 miliar ($160k) Per Tahun Bijaksana untuk Mengurangi RMD?
Experts suggest mapping out a distribution plan considering income needs, taxes, and IRMAA. Joyce should consider converting portions of tax-deferred accounts to Roth IRAs before RMDs begin at age 73 to lower future RMDs and reduce taxable income. This strategy can help manage her retirement withdrawals more efficiently.
Pertanyaan Terkait
Q
Apa yang terjadi pada premi Medicare setelah penarikan dana dari TSP?A
Premi Medicare dapat meningkat jika pendapatan Anda melebihi batas tertentu, tetapi peningkatan ini tidak permanen dan hanya berlaku untuk tahun penarikan.Q
Bagaimana IRMAA mempengaruhi biaya Medicare?A
IRMAA adalah biaya tambahan yang dikenakan pada premi Medicare bagi individu dengan pendapatan di atas batas tertentu, yang dapat meningkatkan biaya bulanan.Q
Apa strategi penarikan yang disarankan untuk mengurangi pajak?A
Strategi penarikan yang disarankan termasuk mengurangi jumlah penarikan dan mempertimbangkan konversi ke Roth IRA untuk mengurangi pajak di masa depan.Q
Apa itu RMD dan kapan mulai berlaku?A
RMD (Required Minimum Distribution) adalah jumlah minimum yang harus ditarik dari akun pensiun setelah usia 73 tahun.Q
Bagaimana konversi ke Roth IRA dapat membantu dalam perencanaan pajak?A
Konversi ke Roth IRA dapat membantu mengurangi pajak di masa depan dengan memungkinkan penarikan bebas pajak di masa pensiun.Rangkuman Berita Serupa
Finansial
18 hari lalu
39 dibaca
"Apakah Saya Bisa Pensiun di Usia 55 dengan Tabungan Rp 75.65 miliar ($4,6 Juta) ?"
Finansial
21 hari lalu
114 dibaca
Tanya Penasihat: Saya berusia 43 tahun, Memaksimalkan 401(k) Saya, dan Memiliki Rp 6.66 miliar ($405K) Disimpan. Bisakah Saya Pensiun pada Usia 57?
Finansial
23 hari lalu
77 dibaca
Tanya Penasihat: Saya berusia 60 tahun dengan Rp 39.47 miliar ($2,4 juta) . Bagaimana saya bisa menarik uang tanpa kehilangan subsidi kesehatan?
Finansial
24 hari lalu
41 dibaca
Saya mewarisi Rp 3.29 miliar ($200k) dalam IRA, tetapi saya berada di bracket pajak 35%. Apa cara terbaik untuk menariknya?
Finansial
25 hari lalu
84 dibaca
Saya 58 tahun dengan Rp 11.51 miliar ($700k) tabungan. Bagaimana cara menutupi Rp 49.34 juta ($3,000) biaya bulanan hingga pensiun?
Finansial
28 hari lalu
21 dibaca
Saya perlu rencana warisan tetapi tidak mempercayai penasihat. Apa pilihan saya?