Courtesy of YahooFinance
Rangkuman Berita: Tanya Penasihat: Saya berusia 60 tahun dengan Rp 39.47 miliar ($2,4 juta) . Bagaimana saya bisa menarik uang tanpa kehilangan subsidi kesehatan?
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Menarik dana dari portofolio yang dikenakan pajak dapat membantu mempertahankan subsidi asuransi kesehatan.
- Memahami perbedaan antara Roth IRA dan Traditional IRA penting untuk perencanaan pensiun yang efektif.
- Strategi penarikan yang tepat dapat mempengaruhi pajak dan pendapatan pensiun secara signifikan.
Kevin, seorang pensiunan berusia 60 tahun, memiliki rencana untuk menarik uang dari portofolio investasi yang dikenakan pajak hingga usia 65 tahun. Dia memiliki total aset sebesar Rp 39.47 miliar ($2,4 juta) , termasuk portofolio yang dikenakan pajak, Roth IRA, dan IRA tradisional. Dengan menarik uang dari portofolio yang dikenakan pajak, Kevin dapat menjaga pendapatannya di bawah batas tertentu, sehingga pemerintah menutupi sekitar setengah biaya asuransi kesehatannya.
Strategi ini menguntungkan karena jika Kevin menarik uang dari IRA tradisional, pendapatannya akan meningkat dan pajaknya juga akan lebih tinggi. Selain itu, dengan tetap menarik dari portofolio yang dikenakan pajak, Kevin dapat memanfaatkan kredit pajak untuk membantu membayar asuransi kesehatannya. Kredit ini membantu orang-orang yang membeli asuransi kesehatan melalui pasar asuransi.
Baca juga: Apakah Konversi Roth Sebesar Rp 2.63 miliar ($160k) Per Tahun Bijaksana untuk Mengurangi RMD?
Ada dua pendekatan umum dalam menarik uang pensiun: menarik dari akun yang dikenakan pajak terlebih dahulu atau menjaga aset Roth tetap utuh. Dalam kasus Kevin, tetap dengan rencana saat ini tampaknya lebih baik untuk menjaga pajak tetap rendah dan memanfaatkan subsidi asuransi kesehatan. Namun, disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk memastikan strategi yang tepat sesuai dengan situasinya.
Pertanyaan Terkait
Q
Apa yang harus dipertimbangkan saat menarik dana pensiun?A
Saat menarik dana pensiun, penting untuk mempertimbangkan dampak pajak dan bagaimana hal itu mempengaruhi pendapatan yang dapat dikenakan pajak.Q
Mengapa penting untuk mempertahankan pendapatan di bawah ambang batas tertentu?A
Mempertahankan pendapatan di bawah ambang batas tertentu penting untuk memenuhi syarat mendapatkan subsidi asuransi kesehatan.Q
Apa itu Premium Tax Credit dan bagaimana cara kerjanya?A
Premium Tax Credit adalah kredit pajak yang membantu individu membayar premi asuransi kesehatan, dan dapat bervariasi tergantung pada pendapatan dan ukuran rumah tangga.Q
Apa perbedaan antara Roth IRA dan Traditional IRA?A
Roth IRA memungkinkan penarikan tanpa pajak, sedangkan Traditional IRA dikenakan pajak saat penarikan.Q
Mengapa menarik dari portofolio yang dikenakan pajak lebih menguntungkan dalam konteks asuransi kesehatan?A
Menarik dari portofolio yang dikenakan pajak dapat membantu menjaga pendapatan tetap rendah, sehingga tidak mempengaruhi subsidi asuransi kesehatan.Rangkuman Berita Serupa
Finansial
19 hari lalu
39 dibaca
"Apakah Saya Bisa Pensiun di Usia 55 dengan Tabungan Rp 75.65 miliar ($4,6 Juta) ?"
Finansial
22 hari lalu
115 dibaca
Tanya Penasihat: Saya berusia 43 tahun, Memaksimalkan 401(k) Saya, dan Memiliki Rp 6.66 miliar ($405K) Disimpan. Bisakah Saya Pensiun pada Usia 57?
Finansial
25 hari lalu
41 dibaca
Saya mewarisi Rp 3.29 miliar ($200k) dalam IRA, tetapi saya berada di bracket pajak 35%. Apa cara terbaik untuk menariknya?
Finansial
26 hari lalu
85 dibaca
Saya 58 tahun dengan Rp 11.51 miliar ($700k) tabungan. Bagaimana cara menutupi Rp 49.34 juta ($3,000) biaya bulanan hingga pensiun?
Finansial
29 hari lalu
23 dibaca
Saya perlu rencana warisan tetapi tidak mempercayai penasihat. Apa pilihan saya?
Finansial
3 bulan lalu
35 dibaca
9 Strategi untuk Meminimalkan Pajak yang Anda Bayar atas Tabungan Pensiun