Courtesy of YahooFinance
Rangkuman Berita: Saya perlu rencana warisan tetapi tidak mempercayai penasihat. Apa pilihan saya?
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Perencanaan pensiun yang baik melibatkan pemahaman tentang sumber pendapatan dan pengeluaran.
- Konversi Roth dapat memberikan keuntungan pajak yang signifikan jika dilakukan secara bertahap.
- Menciptakan 'income floor' dengan pendapatan yang dijamin dapat memberikan rasa aman dalam pensiun.
Seorang wanita berusia 63 tahun dengan portofolio keuangan yang baik ingin merencanakan pensiun hingga usia 100 tahun. Dia memiliki total Rp 26.31 miliar ($1,6 juta) dalam investasi, termasuk uang di pasar uang, saham, dan anuitas. Dia juga memiliki hipotek sebesar Rp 2.06 juta ($125.000) dan memperkirakan pengeluaran tahunan sekitar Rp 1.64 juta ($100.000) saat pensiun. Dia mempertimbangkan untuk mengonversi sebagian tabungannya menjadi Roth IRA untuk mengurangi pajak di masa depan dan ingin tahu kapan dia bisa pensiun dengan tenang.
Baca juga: Bisakah Anda Pensiun Dini di Usia 56 Tahun dengan Tabungan 401(k) Rp 7.56 miliar ($460,000) ?
Saran yang diberikan adalah melakukan konversi Roth secara bertahap untuk menghindari pajak yang lebih tinggi di masa depan. Selain itu, disarankan untuk menunda pengambilan manfaat Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun untuk mendapatkan manfaat yang lebih besar. Dengan perencanaan yang baik dan fleksibilitas dalam pengeluaran, dia bisa pensiun lebih awal dan merasa lebih aman secara finansial.
Pertanyaan Terkait
Q
Apa yang harus dipertimbangkan saat merencanakan pensiun?A
Saat merencanakan pensiun, penting untuk mempertimbangkan sumber pendapatan, pengeluaran, dan potensi perubahan biaya seiring bertambahnya usia.Q
Mengapa konversi Roth dianggap bermanfaat?A
Konversi Roth dianggap bermanfaat karena memungkinkan individu membayar pajak pada tingkat yang lebih rendah sekarang dan menarik uang tanpa pajak di masa depan.Q
Apa yang dimaksud dengan anuitas dalam konteks pensiun?A
Anuitas adalah kontrak yang memberikan pembayaran berkala, memberikan keamanan finansial bagi pensiunan.Q
Bagaimana cara mengoptimalkan pendapatan pensiun?A
Mengoptimalkan pendapatan pensiun dapat dilakukan dengan menunda pengambilan manfaat sosial dan memanfaatkan anuitas untuk menciptakan aliran pendapatan yang stabil.Q
Apa yang perlu diperhatikan terkait pengeluaran di masa pensiun?A
Pengeluaran di masa pensiun perlu diperhatikan karena dapat berubah seiring waktu, dengan beberapa biaya meningkat dan yang lain mungkin menurun.Rangkuman Berita Serupa
Finansial
18 hari lalu
74 dibaca
Bisakah Anda Pensiun pada Usia 62 dengan Rp 16.45 miliar ($1 Juta) di Roth IRA?
Finansial
19 hari lalu
39 dibaca
"Apakah Saya Bisa Pensiun di Usia 55 dengan Tabungan Rp 75.65 miliar ($4,6 Juta) ?"
Finansial
19 hari lalu
102 dibaca
"Apakah Anda Harus Mengonversi IRA ke Roth di Usia 60 Tahun?"
Finansial
22 hari lalu
114 dibaca
Tanya Penasihat: Saya berusia 43 tahun, Memaksimalkan 401(k) Saya, dan Memiliki Rp 6.66 miliar ($405K) Disimpan. Bisakah Saya Pensiun pada Usia 57?
Finansial
24 hari lalu
65 dibaca
Saya berusia 60 tahun dan menghasilkan Rp 2.47 miliar ($150k) . Apakah mengonversi Rp 822.25 juta ($50k) setiap tahun ke Roth masuk akal?
Finansial
24 hari lalu
52 dibaca
Saya berusia 65 tahun dengan Rp 23.02 miliar ($1,4 juta) di IRA. Apakah tabungan saya akan bertahan selama pensiun?
Finansial
26 hari lalu
118 dibaca
Dengan Rp 14.80 miliar ($900k) di Roth IRA dan Rp 36.18 juta ($2,200) dari Jaminan Sosial, bisakah saya pensiun di usia 66?