Rangkuman Berita: Tanya Penasihat: Kami berusia 70 tahun dengan IRA sebesar Rp 23.02 miliar ($1,4 juta) . Apakah konversi Roth masih masuk akal?

Pasangan berusia 70 tahun ini memiliki pendapatan tahunan sebesar Rp 1.63 miliar ($99,000) dari pensiun dan Jaminan Sosial, serta tabungan sebesar Rp 11.51 miliar ($700,000) di akun broker, Rp 23.02 miliar ($1.4 juta) di IRA, dan Rp 6.58 miliar ($400,000) di Roth IRA. Mereka bertanya apakah sudah terlambat untuk melakukan konversi ke Roth IRA. Jawabannya adalah tidak, karena tidak ada batasan usia untuk melakukan konversi, dan tidak ada persyaratan pendapatan yang harus dipenuhi. Namun, penting untuk mempertimbangkan tujuan keuangan mereka, seperti apakah mereka ingin meninggalkan warisan untuk anak-anak atau menyumbangkan kekayaan mereka ke badan amal. Sebelum melakukan konversi, mereka harus memikirkan tentang pajak yang akan dibayar dan bagaimana konversi tersebut dapat mempengaruhi pendapatan dan manfaat lain, seperti premi Medicare. Jika mereka mengonversi IRA ke Roth IRA, pajak yang dibayar sekarang bisa menguntungkan bagi penerima warisan di masa depan, karena penerima tidak akan dikenakan pajak saat menarik dana dari Roth IRA. Sebaiknya, mereka berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk merencanakan strategi konversi yang tepat.