Rangkuman Berita: Saya berusia 64 tahun dan khawatir tentang RMD. Haruskah saya mulai mengonversi IRA saya yang sebesar Rp 10.69 miliar ($650K) menjadi Roth?

Mengubah tabungan pensiun dari akun tradisional seperti IRA menjadi akun Roth dapat membantu mengurangi pajak saat pensiun. Dengan cara ini, pertumbuhan investasi di masa depan bisa bebas pajak dan Anda juga bisa menghindari penarikan minimum yang diwajibkan (RMD) setelah usia 73 tahun. Namun, jika Anda mengubah saldo IRA yang besar sekaligus, seperti Rp 10.69 miliar ($650,000) , Anda akan dikenakan pajak yang besar pada tahun itu. Oleh karena itu, lebih baik melakukan konversi secara bertahap selama beberapa tahun untuk mengontrol jumlah pajak yang dibayar. Strategi konversi ini juga bermanfaat untuk perencanaan warisan, karena ahli waris Anda akan mewarisi aset yang bebas pajak. Penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk menentukan jumlah yang tepat untuk dikonversi setiap tahun, sehingga Anda tetap berada dalam batas pajak yang lebih rendah. Selain itu, ada aturan lima tahun yang harus diperhatikan, di mana Anda harus menunggu lima tahun setelah konversi sebelum menarik uang dari akun Roth tanpa penalti. Dengan perencanaan yang baik, Anda dapat mengelola pajak dan memaksimalkan keuntungan dari tabungan pensiun Anda.