Courtesy of YahooFinance
Rangkuman Berita: Berpikir tentang Konversi Roth? Berikut Kapan Vanguard Mengatakan Ini Masuk Akal
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Analisis BETR dapat memberikan wawasan yang lebih tepat tentang apakah konversi Roth IRA menguntungkan.
- Mempertimbangkan cara membayar pajak konversi dapat mempengaruhi keputusan investasi secara signifikan.
- Konsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu dalam merencanakan strategi pensiun yang lebih baik.
Memilih antara akun pensiun tradisional (IRA) dan Roth IRA bisa menjadi keputusan yang sulit. Biasanya, Roth IRA lebih menguntungkan jika seseorang diperkirakan akan berada di tingkat pajak yang lebih tinggi saat pensiun, karena kontribusi Roth dikenakan pajak saat ini dan penarikan di masa depan bebas pajak. Namun, Vanguard, sebuah perusahaan investasi besar, menyarankan untuk melakukan analisis yang disebut Break-Even Tax Rate (BETR) untuk menentukan apakah konversi ke Roth IRA adalah pilihan yang tepat. BETR membantu investor memahami pada tingkat pajak berapa konversi tidak akan memberikan perbedaan yang signifikan.
Dengan menggunakan BETR, investor dapat menghitung potensi nilai setelah pajak dari konversi Roth dibandingkan dengan tidak melakukan konversi. Misalnya, jika seseorang saat ini berada di tingkat pajak 35% dan memperkirakan akan turun menjadi 24% saat pensiun, BETR dapat menunjukkan apakah konversi itu menguntungkan atau tidak. Jika pajak konversi dibayar dari akun lain, ini bisa menurunkan BETR dan membuat konversi menjadi lebih menarik. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan situasi keuangan pribadi dan mungkin berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk membuat keputusan yang tepat.
Pertanyaan Terkait
Q
Apa itu Roth IRA?A
Roth IRA adalah jenis rekening pensiun yang memungkinkan kontribusi dikenakan pajak saat ini, tetapi penarikan di masa depan bebas pajak.Q
Mengapa konversi Roth IRA menjadi penting?A
Konversi Roth IRA menjadi penting karena dapat membantu investor menghemat pajak di masa depan, tergantung pada proyeksi tarif pajak mereka.Q
Apa itu analisis BETR?A
Analisis BETR adalah metode untuk menentukan tarif pajak masa depan di mana nilai penarikan setelah pajak sama dalam skenario tanpa konversi dan konversi.Q
Bagaimana cara menghitung BETR?A
Untuk menghitung BETR, investor perlu mempertimbangkan potensi pertumbuhan investasi dan tarif pajak yang diharapkan di masa depan.Q
Apa manfaat berkonsultasi dengan penasihat keuangan?A
Berkonsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu individu memahami kompleksitas pajak dan membuat keputusan yang lebih baik terkait konversi Roth.Rangkuman Berita Serupa
Finansial
18 hari lalu
92 dibaca
"Apakah Konversi Roth Menguntungkan Jika Saya Berada di Pajak Tertinggi?"
Finansial
18 hari lalu
102 dibaca
"Apakah Anda Harus Mengonversi IRA ke Roth di Usia 60 Tahun?"
Finansial
23 hari lalu
64 dibaca
Saya berusia 60 tahun dan menghasilkan Rp 2.47 miliar ($150k) . Apakah mengonversi Rp 822.25 juta ($50k) setiap tahun ke Roth masuk akal?
Finansial
24 hari lalu
35 dibaca
Tanya Penasihat: Dengan Rp 1.07 miliar ($65k) dalam Pendapatan Pensiun dan Rp 1.64 miliar ($100k) dalam IRA, Haruskah Saya Mengonversi ke Roth?
Finansial
28 hari lalu
121 dibaca
Tanya Penasihat: Saya berusia 44 tahun dengan Rp 16.45 miliar ($1 juta) yang disimpan. Bagaimana cara membuka Roth IRA Backdoor?
Finansial
1 bulan lalu
15 dibaca
Kami berusia 62 dengan Rp 26.31 miliar ($1,6 juta) di 401(k). Apakah sudah saatnya beralih ke kontribusi Roth?
Finansial
1 bulan lalu
86 dibaca
Tanya Penasihat: Kami berusia 70 tahun dengan IRA sebesar Rp 23.02 miliar ($1,4 juta) . Apakah konversi Roth masih masuk akal?