Courtesy of YahooFinance

Upgrade: Neo-Bank yang Bertahan dan Tumbuh Lewat Strategi Pinjaman dan Kerjasama

Artikel ini bertujuan menjelaskan bagaimana Upgrade, salah satu neo-bank, berhasil bertahan dan berkembang dengan strategi produk yang beragam dan kolaborasi bisnis, sehingga bisa menghadapi tantangan di sektor fintech yang sedang mengalami tekanan.

16 Okt 2025, 18.00 WIB

191 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Upgrade menunjukkan bahwa diversifikasi produk dapat menjadi kunci keberhasilan dalam industri fintech.
Kemitraan dengan perusahaan besar membantu Upgrade mengurangi biaya akuisisi pelanggan.
Menghadirkan produk yang tidak berkorelasi dapat membantu perusahaan bertahan dalam berbagai kondisi ekonomi.

San Francisco, Amerika Serikat - Pada tahun 2019, banyak startup fintech dan neo-bank di Amerika Serikat seperti Dave dan Varo mulai muncul dengan visi menggantikan bank tradisional dengan layanan digital tanpa cabang fisik. Namun, perubahan di ekonomi dan regulasi membuat banyak mereka mengalami kegagalan atau kesulitan dalam mempertahankan bisnisnya.

Di tengah tantangan tersebut, Upgrade, sebuah fintech dari San Francisco, berhasil bertahan dan tumbuh dengan jumlah pengguna yang kini mencapai 7,5 juta orang. Mereka memiliki produk beragam seperti rekening giro, pinjaman, dan layanan beli sekarang bayar nanti yang disebut Flexpay.

Kunci keberhasilan Upgrade adalah fokus pada produk pinjaman yang menawarkan margin far lebih besar dibandingkan metode pendapatan lain seperti pembayaran transaksi. Salah satu produk terpopuler mereka adalah pinjaman refinancing kartu kredit yang membantu konsumen melunasi kartu dengan bunga sangat tinggi.

Selain itu, Upgrade menjalin kemitraan dengan perusahaan besar seperti United Airlines dan beberapa perusahaan kapal pesiar, yang memasarkan produk Flexpay mereka sehingga bisa mengurangi biaya memperoleh pelanggan baru. Strategi cross-selling juga membantu meningkatkan pendapatan per pelanggan.

Upgrade telah menghasilkan arus kas positif selama tiga tahun terakhir, dan mereka berencana untuk melakukan penawaran saham perdana (IPO) dalam 12 hingga 18 bulan ke depan. Hal ini menunjukkan bagaimana fintech ini berhasil mengatasi tantangan dan membangun bisnis yang lebih stabil dan berkelanjutan.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/upgrade-avoided-neobank-meltdown-just-110000667.html

Analisis Ahli

Renaud Laplanche

"Diversifikasi produk dan fokus pada pinjaman memberikan keunggulan kompetitif sekaligus stabilitas finansial bagi Upgrade, yang penting untuk pertumbuhan jangka panjang."

Peter Sterling

"Pengalaman saya di specialty finance memungkinkan Upgrade untuk menyusun portofolio pinjaman yang terukur dan berisiko terkendali, memberikan keuntungan optimal bagi perusahaan dan investor."

Analisis Kami

"Upgrade menunjukkan ketangguhan luar biasa di industri fintech yang sangat kompetitif dengan memanfaatkan diversifikasi produk sebagai kunci keberhasilan, terutama fokus pada pinjaman yang memberikan margin tinggi. Strategi kemitraan dengan perusahaan besar juga efektif menekan biaya akuisisi, membuat model bisnis mereka lebih berkelanjutan dibandingkan banyak neo-bank lain yang bergantung pada transaksi digital semata."

Prediksi Kami

Upgrade kemungkinan besar akan terus memperluas lini produknya dan meningkatkan kemitraan strategis, sehingga semakin kuat dalam menghadapi fluktuasi ekonomi dan meraih peluang di pasar publik setelah IPO.