Courtesy of YahooFinance

Upstart: Peluang Besar AI di Fintech dengan Risiko Keuangan yang Tinggi

Memberikan gambaran komprehensif tentang peluang dan risiko investasi di saham Upstart serta menginformasikan pembaca apakah saham ini bisa menjadi pilihan investasi yang menguntungkan dalam jangka panjang.

11 Okt 2025, 19.00 WIB

209 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Upstart memiliki potensi besar di pasar pinjaman dengan memanfaatkan kecerdasan buatan.
Kinerja keuangan Upstart sangat dipengaruhi oleh siklus ekonomi dan suku bunga.
Investor harus mempertimbangkan risiko yang terkait dengan fluktuasi pasar kredit sebelum berinvestasi di Upstart.

Upstart adalah perusahaan fintech yang menggunakan kecerdasan buatan (AI) untuk menilai kelayakan kredit dan memperluas akses pinjaman ke lebih banyak konsumen. Perusahaan ini sudah menyalurkan pinjaman sebesar 48 miliar dolar, namun jumlah itu masih kecil dibandingkan total pasar pinjaman yang mencapai triliunan dolar. Ini menunjukkan bahwa masih ada potensi pertumbuhan besar bagi Upstart.

Model AI Upstart menganalisis sekitar 2.500 variabel untuk menilai risiko pinjaman, berbeda dengan metode tradisional yang lebih sederhana seperti FICO. Teknologi ini memungkinkan bank partner Upstart untuk memberikan pinjaman lebih baik dan mengurangi tingkat gagal bayar, sehingga mendukung pertumbuhan pendapatan dari volume transaksi yang meningkat.

Meski teknologi dan strategi bisnisnya menjanjikan, kinerja keuangan Upstart sangat terpengaruh oleh siklus ekonomi dan perubahan suku bunga. Pada 2021, pendapatan meningkat pesat hingga 264% tetapi di 2024 pendapatan menurun 25% dan perusahaan mengalami kerugian bersih besar, menandakan risiko yang perlu diperhatikan.

Pada kuartal kedua terbaru, Upstart mencatat lonjakan volume transaksi 159% dan pendapatan naik 102% dibandingkan tahun sebelumnya, yang bisa menjadi tanda perbaikan dan potensi profitabilitas meski diperkirakan laba bersih tahun ini tipis. Jika suku bunga turun, permintaan pinjaman kemungkinan akan tumbuh dan menguntungkan bisnis Upstart.

Saham Upstart kini dihargai dengan rasio harga terhadap penjualan yang relatif rendah dibandingkan sejak IPO, membuka peluang kenaikan jika perusahaan berhasil menjaga pertumbuhan dan profitabilitas jangka panjang. Namun, investor perlu memahami bahwa volatilitas dan resiko ekonomi tetap besar, sehingga saham ini bukan pilihan yang pasti menghasilkan keuntungan besar dalam waktu singkat.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/upstart-stock-millionaire-maker-120000372.html

Analisis Ahli

Neil Patel

"Upstart memiliki potensi besar berkat teknologi AI namun risiko siklus kredit dan economic downturn membuatnya bergejolak sehingga investor harus mempertimbangkan dengan matang sebelum berinvestasi."

Analisis Kami

"Upstart adalah contoh menarik bagaimana AI dapat mengubah industri keuangan, namun investor harus berhati-hati karena volatilitas dan ketergantungan perusahaan pada kondisi ekonomi makro masih sangat tinggi. Tanpa kemampuan menstabilkan kinerjanya di berbagai siklus ekonomi, perusahaan ini masih jauh dari menjadi investasi yang aman dan menguntungkan jangka panjang."

Prediksi Kami

Jika Upstart mampu mengelola risiko siklus ekonomi dan tetap memperbaiki teknologi AI-nya, perusahaan dapat tumbuh signifikan dan meningkatkan profitabilitas secara konsisten, namun resiko penurunan tajam tetap ada jika kondisi makroekonomi memburuk.

Pertanyaan Terkait

Apa yang dilakukan Upstart?

Upstart adalah perusahaan fintech yang fokus pada pemberian akses kredit dengan menggunakan algoritma kecerdasan buatan.

Bagaimana penggunaan AI oleh Upstart dalam bisnisnya?

Upstart menggunakan AI untuk menganalisis 2.500 variabel berbeda untuk menilai kelayakan kredit calon peminjam, yang dapat meningkatkan persetujuan pinjaman.

Apa risiko yang dihadapi Upstart dalam kinerja keuangannya?

Risiko utama yang dihadapi Upstart adalah siklus ekonomi yang dapat mempengaruhi kinerja keuangannya, terutama terkait perubahan suku bunga.

Mengapa valuasi Upstart dianggap menarik bagi investor?

Valuasi Upstart menarik karena saat ini memiliki rasio harga terhadap penjualan yang lebih rendah dibandingkan rata-rata historis, menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi.

Apa yang dikatakan Motley Fool tentang saham Upstart?

Motley Fool merekomendasikan 10 saham lain yang dianggap lebih baik daripada Upstart untuk investasi saat ini.