AI summary
Menarik dana dari portofolio yang dikenakan pajak dapat membantu mempertahankan subsidi asuransi kesehatan. Memahami perbedaan antara Roth IRA dan Traditional IRA penting untuk perencanaan pensiun yang efektif. Strategi penarikan yang tepat dapat mempengaruhi pajak dan pendapatan pensiun secara signifikan. Kevin, seorang pensiunan berusia 60 tahun, memiliki rencana untuk menarik uang dari portofolio investasi yang dikenakan pajak hingga usia 65 tahun. Dia memiliki total aset sebesar $2,4 juta, termasuk portofolio yang dikenakan pajak, Roth IRA, dan IRA tradisional. Dengan menarik uang dari portofolio yang dikenakan pajak, Kevin dapat menjaga pendapatannya di bawah batas tertentu, sehingga pemerintah menutupi sekitar setengah biaya asuransi kesehatannya.Strategi ini menguntungkan karena jika Kevin menarik uang dari IRA tradisional, pendapatannya akan meningkat dan pajaknya juga akan lebih tinggi. Selain itu, dengan tetap menarik dari portofolio yang dikenakan pajak, Kevin dapat memanfaatkan kredit pajak untuk membantu membayar asuransi kesehatannya. Kredit ini membantu orang-orang yang membeli asuransi kesehatan melalui pasar asuransi.Ada dua pendekatan umum dalam menarik uang pensiun: menarik dari akun yang dikenakan pajak terlebih dahulu atau menjaga aset Roth tetap utuh. Dalam kasus Kevin, tetap dengan rencana saat ini tampaknya lebih baik untuk menjaga pajak tetap rendah dan memanfaatkan subsidi asuransi kesehatan. Namun, disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk memastikan strategi yang tepat sesuai dengan situasinya.
Strategi penarikan dana dari portofolio kena pajak sebelum traditional IRA adalah langkah cerdas untuk menjaga pendapatan kena pajak tetap rendah dan memanfaatkan subsidi asuransi kesehatan. Namun, ketergantungan pada subsidi yang mungkin berakhir perlu diantisipasi dengan perencanaan jangka panjang yang matang.
