Haruskah Saya Konversi Rp 2.67 miliar ($160.000 k) e Roth IRA untuk Kurangi Pajak dan RMD?

Dennis, seorang pensiunan berusia 70 tahun dengan Rp 23.38 miliar ($1,4 juta) dalam IRA tradisional, mempertimbangkan konversi Roth untuk mengurangi RMD tinggi di masa depan. Konversi Roth dapat masuk akal jika Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah sekarang daripada nanti. Akun Roth IRA tidak tunduk pada distribusi minimum yang diwajibkan (RMD), memberikan lebih banyak kontrol atas penarikan. Konversi juga dapat meningkatkan nilai setelah pajak dari warisan yang akan diterima ahli waris. Tingkat pajak kemungkinan akan lebih tinggi di masa depan, terutama dengan berakhirnya Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan 2017 (TCJA) pada akhir 2025. Oleh karena itu, membayar pajak 24% sekarang mungkin menghemat uang dari waktu ke waktu.