Courtesy of Forbes

Wealth-as-a-Service: Masa Depan Pengelolaan Keuangan Terpadu untuk Generasi Muda

Menggambarkan pentingnya model Wealth-as-a-Service (WaaS) sebagai solusi teknologi keuangan yang terintegrasi, fleksibel, dan AI-native untuk memenuhi kebutuhan generasi muda yang menginginkan kesederhanaan dan keterpaduan dalam pengelolaan keuangan mereka.

25 Nov 2025, 21.00 WIB

8 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Wealth-as-a-Service (WaaS) menawarkan platform manajemen kekayaan yang terintegrasi untuk generasi muda.
AI berperan penting dalam mengoptimalkan strategi kekayaan dan memberikan panduan yang proaktif.
Tantangan dalam adopsi WaaS mencakup regulasi, keamanan data, dan kebutuhan untuk mengubah budaya di institusi keuangan.

Dalam dunia keuangan saat ini, batas antara tabungan pensiun, investasi, dan pengelolaan kekayaan semakin kabur, terutama karena perpindahan aset senilai 84 triliun dolar AS ke tangan generasi Milenial dan Gen Z. Generasi muda ini tidak lagi memandang IRA dan produk pensiun hanya sebagai alat untuk masa depan, melainkan sebagai sarana fleksibel untuk berbagai kebutuhan finansial jangka panjang, seperti membeli rumah, pendidikan, dan dana darurat. Namun, platform keuangan saat ini masih banyak terfragmentasi dan kurang sesuai dengan ekspektasi mereka yang terbiasa dengan layanan lengkap dan terpadu seperti Netflix atau Uber.

Wealth-as-a-Service (WaaS) muncul sebagai solusi inovatif yang menyediakan platform modular dan API-driven untuk menggabungkan berbagai produk keuangan seperti IRA, 401(k), HSA, 529, dan akun kena pajak dalam satu layanan yang dapat disesuaikan. Model ini memungkinkan perusahaan keuangan memberikan pengalaman yang lebih terintegrasi dan personal kepada pengguna akhir tanpa harus membangun sistem dari nol, mirip dengan bagaimana Shopify memungkinkan siapa saja membuat toko online profesional dengan mudah.

Salah satu keunggulan utama WaaS adalah penggunaan AI-native yang tidak hanya mengotomatisasi proses, tetapi juga memberikan panduan yang proaktif dan cerdas dalam pengelolaan keuangan. AI membantu mengoptimalkan perpindahan dana, perencanaan pajak, dan alokasi aset berdasarkan tujuan hidup pengguna yang berbeda-beda, dari pekerja gig hingga orang tua muda. Ini menjadikan layanan keuangan lebih adaptif dan relevan dengan kebutuhan sehari-hari dan siklus kehidupan penggunanya.

Meski banyak manfaat, adopsi WaaS menghadapi tantangan regulasi, keamanan data yang ketat, dan konservatisme budaya di industri keuangan yang masih tergantung pada sistem lama. Perubahan ini membutuhkan investasi teknologi yang signifikan serta perubahan pola pikir dari pemimpin perusahaan agar mau membuka diri terhadap model bisnis yang lebih terbuka dan kolaboratif dengan teknologi modern dan AI.

Ke depan, platform WaaS diprediksi akan menjadi standar baru dalam pengelolaan kekayaan yang holistik dan demokratis, menjadikan layanan keuangan canggih dapat diakses oleh semua kalangan, bukan hanya para pemilik aset besar. Penyedia layanan yang mampu mengintegrasikan WaaS dan AI native akan mendapatkan posisi strategis sebagai pelopor inovasi dan pembentuk ekosistem keuangan digital yang inklusif.

Referensi:
[1] https://www.forbes.com/councils/forbestechcouncil/2025/11/25/from-retirement-to-wealth-how-platforms-must-evolve-for-the-next-generation/

Analisis Ahli

Charlie Gautreaux

"WaaS akan menjadi infrastruktur masa depan yang menyatukan berbagai produk keuangan dan memungkinkan personalisasi layanan yang lebih cerdas dan efisien melalui API dan AI-native."

Analisis Kami

"WaaS adalah langkah revolusioner yang sangat dibutuhkan untuk menjembatani kesenjangan teknologi dan kebutuhan generasi muda dalam pengelolaan keuangan. Namun, keberhasilan transisi ini sangat bergantung pada bagaimana pemain lama berani meninggalkan sistem legacy mereka dan berinovasi secara agresif tanpa mengorbankan keamanan dan kepatuhan."

Prediksi Kami

Dalam waktu dekat, penyedia layanan keuangan yang mengadopsi model WaaS dan AI-native akan menciptakan standar baru untuk layanan keuangan terpadu yang ramah bagi semua segmen masyarakat, sehingga mempercepat disrupsi di industri wealth management.

Pertanyaan Terkait

Apa itu Wealth-as-a-Service (WaaS)?

Wealth-as-a-Service (WaaS) adalah model yang mengintegrasikan berbagai produk keuangan dalam satu platform, menjadikannya mudah diakses dan digunakan. Ini memungkinkan pengguna untuk mengelola berbagai akun keuangan secara bersamaan.

Mengapa generasi muda tidak menerima alat manajemen keuangan yang terpisah?

Generasi muda menginginkan platform yang terintegrasi, seperti yang mereka temui dalam kehidupan sehari-hari mereka, dan tidak ingin menggunakan sistem yang terpisah dan ketinggalan zaman. Mereka mengharapkan alat yang dapat memberikan pandangan holistik tentang keuangan mereka.

Bagaimana AI berperan dalam WaaS?

AI dalam WaaS membantu mengoptimalkan strategi kekayaan, otomatisasi proses, dan menyesuaikan saran keuangan dengan kehidupan pengguna. Dengan memanfaatkan AI, WaaS dapat memberikan layanan yang lebih cerdas dan responsif.

Apa tantangan yang dihadapi dalam mengimplementasikan WaaS?

Tantangan dalam mengimplementasikan WaaS termasuk regulasi ketat dalam layanan keuangan, masalah keamanan data pribadi, serta resistensi budaya di beberapa institusi untuk meninggalkan sistem lama. Selain itu, adopsi teknologi baru memerlukan waktu dan investasi.

Apa manfaat dari WaaS bagi pekerja gig dan orang tua muda?

WaaS memberikan manfaat bagi pekerja gig dengan penyesuaian kontribusi otomatis berdasarkan pendapatan yang tidak teratur. Untuk orang tua muda, WaaS menawarkan satu dasbor untuk mengelola tabungan pendidikan dan akun pensiun secara bersamaan.