Courtesy of YahooFinance

5 Cara Cerdas Mengurangi Risiko Keuangan Saat Merencanakan Pensiun

Memberikan pemahaman dan strategi untuk mengurangi risiko keuangan saat pensiun agar dana pensiun tidak cepat habis dan hidup pensiun bisa lebih stabil dan nyaman.

25 Okt 2025, 19.18 WIB

112 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Penting untuk merencanakan aliran kas yang stabil di masa pensiun untuk menghindari risiko kehabisan uang.
Memiliki asuransi kesehatan yang tepat dapat membantu mengatasi biaya kesehatan yang meningkat di masa pensiun.
Meninjau dan memotong pengeluaran sebelum pensiun dapat meningkatkan ketersediaan dana untuk kebutuhan mendesak.

Amerika Serikat - Pensiun sering dipandang sebagai masa yang menyenangkan dan bebas dari stres karena tidak lagi harus bekerja setiap hari. Namun, kenyataannya adalah banyak risiko keuangan yang mengintai saat seseorang pensiun, terutama masalah kehabisan uang karena hidup lebih lama dari yang diperkirakan dan adanya inflasi serta biaya kesehatan yang meningkat. Artikel ini membahas cara-cara untuk mengelola risiko tersebut supaya dana pensiun tetap cukup.

Menurut D’Andre Clayton, risiko pensiun bukan hanya satu hal, tapi gabungan berbagai faktor seperti risiko umur panjang dimana seseorang bisa hidup lebih lama dari tabungannya, risiko pasar di awal pensiun, dan biaya kesehatan yang terus naik karena inflasi. Dia menyarankan untuk membangun aliran kas yang stabil terlebih dahulu, misalnya dari Jaminan Sosial atau pensiun, dan menyisihkan uang tunai untuk kebutuhan 12 sampai 24 bulan agar tidak harus menjual investasi saat pasar sedang turun.

Selain itu, pensiunan juga perlu menerapkan strategi penarikan dana yang fleksibel sesuai kondisi pasar. Saat pasar baik, mereka bisa menarik lebih banyak dana, namun saat pasar buruk, mereka harus mengurangi pengeluaran agar dana investasi punya waktu pulih. Strategi ini akan membantu menjaga keberlanjutan dana pensiun dalam jangka panjang dan menghindari risiko habisnya tabungan.

Shalini Dharna menambahkan pentingnya memilih asuransi kesehatan yang tepat jauh sebelum pensiun, dan juga mempertimbangkan penggunaan asuransi jiwa jenis universal atau whole life yang memiliki nilai tunai. Nilai tunai ini bisa digunakan untuk biaya kesehatan yang tidak terduga. Namun demikian, kebijakan ini perlu dipahami dengan baik karena biasanya lebih rumit dan memiliki biaya yang lebih tinggi.

Terakhir, penting untuk mengurangi pengeluaran sejak sebelum pensiun agar dana yang tersedia lebih besar. Cara-cara seperti mengecilkan rumah, memilih kendaraan yang efisien bahan bakar, memasak di rumah, menggunakan diskon senior, dan membatalkan langganan yang tidak perlu bisa membantu menghemat. Mengelola keuangan dengan perencanaan matang dan kerjasama dengan penasihat keuangan akan membuat masa pensiun lebih aman dan nyaman.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/5-ways-mitigate-risk-plan-121816053.html

Analisis Ahli

D’Andre Clayton

"Fokus pada pengelolaan aliran kas lebih penting daripada mengejar keuntungan cepat, dengan strategi segmentasi waktu investasi yang dapat mengurangi risiko pasar dan inflasi."

Shalini Dharna

"Asuransi jiwa dengan nilai tunai bisa jadi alat fleksibel untuk biaya kesehatan masa pensiun, namun harus dipertimbangkan dengan cermat karena kompleksitas dan biayanya."

Analisis Kami

"Strategi cash flow yang diutamakan sebelum mengejar return investasi adalah pendekatan realistis yang banyak diabaikan oleh para pensiunan dan penasihat keuangan. Risiko psikologis seperti kepanikan menjual aset saat pasar turun secara signifikan dapat dicegah dengan alokasi dana cair yang memadai dan perencanaan penarikan yang adaptif."

Prediksi Kami

Di masa depan, semakin banyak pensiunan yang menggunakan strategi diversifikasi penghasilan dan manajemen pengeluaran yang cermat untuk menghadapi ketidakpastian ekonomi dan biaya kesehatan yang terus meningkat.

Pertanyaan Terkait

Apa risiko terbesar yang dihadapi pensiunan menurut D'Andre Clayton?

Risiko terbesar yang dihadapi pensiunan adalah risiko umur panjang, yaitu kemungkinan menghabiskan uang lebih cepat daripada yang direncanakan.

Mengapa penting untuk memiliki penghasilan yang stabil di masa pensiun?

Memiliki penghasilan yang stabil penting agar pensiunan dapat memenuhi kebutuhan dasar dan tidak dipaksa menjual investasi pada saat pasar buruk.

Apa strategi penarikan yang disarankan dalam artikel ini?

Strategi penarikan yang disarankan adalah menyesuaikan jumlah penarikan berdasarkan kondisi pasar, dengan meningkatkan penarikan saat pasar baik dan mengurangi saat pasar buruk.

Bagaimana cara mengurangi biaya kesehatan di masa pensiun?

Untuk mengurangi biaya kesehatan, penting untuk membeli asuransi kesehatan yang tepat dan mencari cara untuk memotong pengeluaran saat ini.

Apa yang dimaksud dengan konversi Roth dan bagaimana ini dapat membantu pensiunan?

Konversi Roth adalah proses mengubah dana pensiun tradisional menjadi Roth IRA untuk mengurangi pajak di masa depan dan menghindari pajak minimum yang diperlukan saat pensiun.