Courtesy of YahooFinance

3 Kesalahan Umum dalam Rencana Pensiun Dini yang Perlu Kamu Hindari

Memberikan wawasan yang lebih realistis dan fleksibel mengenai persiapan pensiun dini agar individu dapat merencanakan keuangan dengan lebih baik tanpa terjebak aturan yang membatasi kebebasan finansial mereka.

07 Okt 2025, 23.57 WIB

29 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Pensiun dini tidak selalu membutuhkan jumlah tabungan yang besar, tetapi lebih pada perencanaan yang baik.
Memaksimalkan 401(k) tidak selalu menjadi pilihan terbaik, terutama sebelum pensiun.
Mengurangi pengeluaran secara ekstrem dapat mengurangi kebahagiaan dan kualitas hidup di masa pensiun.

Amerika Serikat - Banyak orang bermimpi untuk pensiun dini, namun mereka sering kali terjebak dalam aturan-aturan populer yang sebenarnya tidak selalu membantu dan bisa merugikan. Ari Taublieb, seorang perencana keuangan bersertifikat, mengungkap tiga aturan umum terkait pensiun dini yang terlalu dilebih-lebihkan dan perlu dipertimbangkan ulang agar rencana pensiun lebih berhasil.

Pertama, ia menekankan bahwa tidak ada angka ajaib seperti harus punya 1 juta dolar untuk pensiun. Contohnya, ada pasangan kliennya yang berusia pertengahan 50-an dengan dana kurang dari 1 juta dolar yang ingin pensiun pada usia 62 tahun. Mereka diperkirakan akan memiliki dana sekitar 2,8 juta dolar saat usia 90 dengan pengeluaran bulanan sekitar 4,000 dolar yang sesuai dengan aset dan investasi mereka.

Kedua, Taublieb menjelaskan bahwa memaksimalkan kontribusi 401(k) tidak selalu menjadi pilihan terbaik bagi mereka yang mendekati usia pensiun. Karena 401(k) adalah akun yang pajaknya ditangguhkan dan terkena penalti jika ditarik sebelum umur 59 setengah tahun, ini bisa menyulitkan akses dana saat pensiun dini. Oleh karena itu, ia menyarankan untuk membagi dana antara 401(k), Roth IRA, dan akun brokerage yang lebih fleksibel.

Ketiga, mengurangi pengeluaran secara ekstrem demi pensiun lebih cepat juga bukan solusi sempurna. Kehidupan pensiun yang terlalu ketat dari segi keuangan bisa membuat seseorang merasa stres dan khawatir setiap kali ingin berbelanja atau menikmati hiburan. Taublieb menyatakan bahwa menaikkan pengeluaran dari 4,000 menjadi 6,000 dolar per bulan tidak akan mengacaukan rencana pensiun, tetapi akan memberikan kenikmatan yang lebih baik selama masa pensiun.

Intinya, orientasi pensiun harus bukan tentang hidup dengan rasa takut kehabisan uang, melainkan bagaimana menggunakan uang untuk menikmati hidup dengan penuh kebebasan dan tanpa tekanan. Perencanaan yang fleksibel dan realistis akan lebih membantu mencapai tujuan pensiun dini yang bahagia dan aman.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/3-pieces-early-retirement-advice-165754357.html

Analisis Ahli

Ari Taublieb

"Pendekatan pensiun harus personal dan memperhatikan kebutuhan gaya hidup serta pengaturan pajak yang bijak supaya pensiun benar-benar bebas stres."

Analisis Kami

"Saran Ari Taublieb sangat penting bagi orang yang ingin pensiun dini karena terlalu fokus pada angka tertentu atau aturan ketat bisa membuat perencanaan gagal. Fleksibilitas dalam cara mengelola dana pensiun adalah kunci kenyamanan dan kebebasan finansial seumur hidup."

Prediksi Kami

Semakin banyak orang akan mulai merencanakan pensiun dengan strategi yang lebih fleksibel dan realistis, termasuk diversifikasi sumber dana untuk menghindari risiko pajak dan kebebasan berbelanja saat pensiun.

Pertanyaan Terkait

Apa tiga nasihat pensiun dini yang dianggap terlalu berlebihan menurut Ari Taublieb?

Tiga nasihat tersebut adalah: selalu butuh $1 juta untuk pensiun, memaksimalkan 401(k) tanpa mempertimbangkan alternatif, dan mengurangi pengeluaran sebanyak mungkin.

Mengapa tidak selalu perlu memiliki $1 juta untuk pensiun?

Karena jumlah yang dibutuhkan untuk pensiun tergantung pada gaya hidup dan pengeluaran individu, bukan angka magis seperti $1 juta.

Apa masalah dengan memaksimalkan kontribusi 401(k) sebelum pensiun?

Masalahnya adalah penarikan dari 401(k) dikenakan pajak dan penalti jika dilakukan sebelum usia 59 setengah, sehingga bisa membatasi fleksibilitas keuangan.

Mengapa mengurangi pengeluaran secara drastis bisa menjadi masalah saat pensiun?

Mengurangi pengeluaran secara drastis dapat menyebabkan stres dan mengurangi kualitas hidup selama pensiun, karena membuat seseorang merasa bersalah atas pengeluaran.

Apa alternatif yang disarankan oleh Ari Taublieb untuk menabung untuk pensiun?

Ari Taublieb menyarankan untuk mempertimbangkan kontribusi untuk 401(k), Roth IRA, serta rekening investasi reguler untuk memberikan fleksibilitas yang lebih baik.