AI summary
Struktur subsidi ACA perlu ditinjau untuk keberlanjutan dan keterjangkauan jangka panjang. Model kontribusi terdefinisi dapat membantu mengendalikan pengeluaran federal dan meningkatkan insentif bagi perusahaan asuransi. Mendorong insentif konsumen untuk memilih rencana yang lebih murah dapat menurunkan biaya keseluruhan dalam sistem perawatan kesehatan. Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) memberi bantuan subsidi untuk membantu keluarga membeli asuransi kesehatan dengan mengaitkan subsidi pada persentase pendapatan. Namun, desain ini membatasi subsidi bagi rumah tangga berpenghasilan sampai 400% dari garis kemiskinan, dan subsidi akan menyesuaikan jika premi naik. Hal ini melindungi konsumen dari kenaikan harga tapi membuat pemerintah menanggung sebagian besar kenaikan biaya, sehingga premi tidak terkendali.Selama pandemi, subsidi diperluas dengan menghilangkan batas pendapatan dan menurunkan kontribusi yang harus dibayar rumah tangga. Perubahan ini menaikkan jumlah pendaftar di pasar asuransi hingga lebih dari 24 juta orang pada 2025 dan menyebabkan pengeluaran pemerintah melonjak dari 53 miliar dolar pada 2020 menjadi 138 miliar dolar pada 2025. Banyak peserta asuransi kini membayar premi nol karena subsidi yang besar.Masalah lain adalah rumah tangga tidak mendapatkan keuntungan langsung saat memilih polis dengan harga lebih murah karena subsidi akan menyesuaikan turun sehingga pembayaran rumah tangga tetap sama. Dengan demikian, perusahaan asuransi kurang terdorong bersaing menurunkan harga, yang menyebabkan pengeluaran premi naik lebih cepat dibandingkan biaya medis sebenarnya.Solusi yang disarankan termasuk sistem kontribusi tetap dimana subsidi ditetapkan berdasarkan rencana benchmark dan naik hanya sesuai indeks medis tahunan, sehingga pengeluaran pemerintah lebih terduga. Juga, sistem akun subsidi portable yang memungkinkan konsumen menyimpan sebagian penghematan saat memilih polis murah dapat meningkatkan keterlibatan dan kesadaran biaya konsumen.Selain itu, mengembalikan pembayaran bantuan pengurangan biaya bersama (cost-sharing reduction) dan memperbaiki masalah 'silver loading' akan menghilangkan distorsi harga yang menyebabkan premi meningkat tanpa manfaat tambahan. Keseluruhan reformasi ini bertujuan menciptakan pasar asuransi yang lebih adil, transparan, dan berkelanjutan bagi pemerintah, perusahaan asuransi, dan konsumen.
Struktur subsidi ACA saat ini terlalu menguntungkan perusahaan asuransi dengan mengurangi tekanan kompetitif, sehingga mendorong kenaikan premi tanpa batas. Reformasi yang memprioritaskan transparansi dan insentif konsumen bukan hanya perlu, tapi harus segera dijalankan agar pasar dapat beroperasi lebih efisien dan adil untuk semua pihak.
