Courtesy of YahooFinance
Root Inc. Tingkatkan Profitabilitas dengan Teknologi Canggih dan Strategi Tepat
Artikel ini bertujuan menjelaskan bagaimana Root Inc. dan beberapa pesaingnya meningkatkan profitabilitas underwriting mereka melalui pengelolaan combined ratio, penggunaan teknologi canggih seperti AI, dan strategi ekspansi untuk memastikan pertumbuhan yang berkelanjutan meskipun tantangan ekonomi makro.
25 Sep 2025, 00.13 WIB
299 dibaca
Share
Ikhtisar 15 Detik
- ROOT menunjukkan kemajuan dalam pengelolaan rasio gabungan, yang penting untuk profitabilitas.
- Teknologi memainkan peran kunci dalam strategi pertumbuhan ROOT, terutama dalam penetapan harga dan efisiensi operasional.
- Perusahaan lain seperti HCI Group dan Universal Insurance juga berusaha meningkatkan rasio gabungan untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan.
Amerika Serikat - Root Inc. adalah perusahaan insurtech yang bergerak dalam asuransi mobil di Amerika Serikat dan sedang fokus meningkatkan profitabilitas melalui pengelolaan combined ratio, yaitu ukuran kinerja underwriting yang terdiri dari loss ratio dan expense ratio. Combined ratio di bawah 100% berarti perusahaan mendapatkan keuntungan dari aktivitas underwriting asuransinya.
Perusahaan bergantung pada teknologi seperti AI dan machine learning untuk memperbaiki harga premi, serta mengelola biaya operasional dan memilih produk asuransi berisiko rendah. Dengan strategi ini, Root berhasil mempertahankan loss ratio di bawah target jangka panjang 60-65%, memungkinkan mereka melakukan pemotongan premi secara selektif tanpa mengorbankan keuntungan.
HCI Group dan Universal Insurance Holdings juga mengambil langkah serupa dengan memperketat standar underwriting dan melakukan diversifikasi geografis ke daerah yang lebih aman dari risiko bencana. Mereka menggunakan teknologi prediktif dan digitalisasi untuk memperkuat profitabilitas underwriting dan mengurangi volatilitas pendapatan.
Meskipun Root menunjukkan keberhasilan dengan combined ratio sebesar 94,2% pada 2024 dan perbaikan lebih lanjut pada paruh pertama 2025, sahamnya diperdagangkan dengan price-to-book ratio tinggi yaitu 6,22, jauh di atas rata-rata industri. Selain itu, Root mendapat Zacks Rank #5 yang mengindikasikan rekomendasi jual kuat.
Baca juga: Root Insurance Perluas Layanan di Washington, Tawarkan Tarif Asuransi Berdasarkan Cara Mengemudi
Namun demikian, estimasi laba per saham untuk 2025 dan 2026 meningkat signifikan sekitar 30% dalam 30 hari terakhir, menandakan para analis mengantisipasi pertumbuhan pendapatan dan profitabilitas Root lebih baik. Ke depannya, stabilitas combined ratio di bawah 100% tetap menjadi kunci utama keberhasilan jangka panjang perusahaan.
Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/lower-combined-ratio-key-roots-171300619.html
[1] https://finance.yahoo.com/news/lower-combined-ratio-key-roots-171300619.html
Analisis Ahli
Aswath Damodaran
"Perusahaan seperti Root yang menjalankan inovasi teknologi di industri tradisional memiliki peluang besar, namun mereka harus membuktikan profitabilitas jangka panjang untuk mengimbangi valuasi tinggi."
Nate Silver
"Data-driven underwriting memang kurangi risiko, tapi kombinasi faktor eksternal seperti tren suku bunga harus terus diawasi agar perusahaan tetap seimbang dalam strategi bisnisnya."
Analisis Kami
"Root telah menunjukkan kemampuan luar biasa dalam mengelola risiko melalui teknologi canggih dan strategi pasar yang tepat. Namun, valuasi harga saham yang tinggi mengindikasikan kemungkinan penilaian pasar yang berlebihan, sehingga investor harus berhati-hati meski prospek fundamental perusahaan terlihat positif."
Prediksi Kami
Root Inc. kemungkinan akan terus meningkatkan efisiensi underwriting dan memperluas pasar mereka dengan dukungan teknologi canggih sehingga profitabilitas bisa terjaga, namun valuasi saham yang tinggi dan peringkat 'Strong Sell' mungkin menandakan volatilitas harga saham di masa depan.
Pertanyaan Terkait
Q
Apa itu rasio gabungan dan mengapa penting bagi ROOT?A
Rasio gabungan adalah jumlah dari rasio kerugian dan rasio biaya, dan rasio di bawah 100% menunjukkan profitabilitas underwriting, yang penting bagi ROOT.Q
Bagaimana ROOT menggunakan teknologi untuk meningkatkan profitabilitas?A
ROOT menggunakan AI dan pembelajaran mesin untuk memperbaiki penetapan harga dan efisiensi operasional dalam proses underwriting.Q
Apa yang dicapai ROOT dalam rasio gabungan pada tahun 2024?A
ROOT mencapai rasio gabungan bersih sebesar 94,2% pada tahun 2024, mencerminkan peningkatan 3.680 basis poin dibandingkan tahun sebelumnya.Q
Siapa saja perusahaan lain yang berfokus pada rasio gabungan dan profitabilitas underwriting?A
Perusahaan lain yang berfokus pada rasio gabungan dan profitabilitas termasuk HCI Group dan Universal Insurance Holdings.Q
Mengapa ROOT mendapatkan peringkat Zacks #5 (Strong Sell)?A
ROOT mendapatkan peringkat Zacks #5 (Strong Sell) karena rasio harga terhadap nilai bukunya yang tinggi dan skor nilai yang buruk.
