Courtesy of YahooFinance

Cara Menjadi Finansial Aman Meski Gaji Hanya di Kelas Menengah

Memberikan panduan dan strategi bagaimana menjadi lebih aman secara finansial meskipun berpenghasilan kelas menengah dengan mempertimbangkan pengeluaran, utang, dan gaya hidup.

17 Mei 2025, 04.02 WIB

194 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Keamanan finansial bergantung pada lebih dari sekadar pendapatan, termasuk pengelolaan anggaran dan utang.
Membangun dana darurat sangat penting untuk menghadapi keadaan darurat finansial.
Mengetahui net worth dapat memberikan gambaran yang lebih jelas tentang kesehatan finansial seseorang.

New York City, New York, United States - Pendapatan tidak saja menentukan kelas keuangan seseorang. Pew Research Center mendefinisikan kelas menengah sebagai penghasilan antara dua pertiga hingga dua kali pendapatan median rumah tangga di AS, yaitu Rp 883.75 juta ($53,740) hingga Rp 2.65 miliar ($161,220) per tahun. Namun, faktor lain seperti jumlah anggota keluarga, tempat tinggal, dan kewajiban keuangan juga sangat berpengaruh.

Penghasilan tinggi belum tentu membuat seseorang merasa aman secara finansial. Contohnya, keluarga di New York dengan penghasilan Rp 2.65 triliun ($161,220 m) enghadapi biaya hidup sangat tinggi, seperti harga rumah Rp 13.09 miliar ($796,000) dan biaya lainnya. Sebaliknya, seseorang tanpa anak di kota yang biaya hidup lebih rendah seperti Columbus, Ohio, bisa lebih nyaman meskipun dengan penghasilan yang sama.

Salah satu cara penting untuk mencapai keamanan finansial adalah membuat anggaran pengeluaran atau budget, misalnya aturan 50-30-20 untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan atau membagi pengeluaran ke berbagai pos seperti rumah, utilitas, transportasi, makanan, dan tabungan. Jika ada pengeluaran yang terlalu besar, sebaiknya dikurangi dan dialihkan untuk hal yang lebih penting.

Utang kartu kredit rata-rata Rp 110.67 juta ($6,730) dengan bunga tinggi hampir 23% menjadi masalah utama yang merusak keamanan finansial. Cara efektif melunasi utang adalah metode snowball, yaitu membayar utang terkecil terlebih dahulu. Selain itu, memiliki dana darurat minimal tiga hingga enam bulan sangat dianjurkan untuk menghadapi kejadian tak terduga yang bisa mengguncang keuangan.

Penting untuk melihat kesehatan keuangan tidak dari penghasilan saja, tapi juga dari nilai kekayaan bersih atau net worth, yaitu jumlah aset dikurangi utang. Banyak keluarga kelas menengah yang sebenarnya memiliki nilai kekayaan bersih negatif karena utang yang mereka tanggung. Keamanan finansial adalah tentang kemampuan menutupi kebutuhan, menikmati keinginan, menabung masa depan, dan siap menghadapi kejutan tanpa jatuh bangkrut.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/5-ways-become-financially-secure-210225752.html

Analisis Ahli

Melissa Murphy Pavone

""Middle class isn’t just about income, it’s about lifestyle sustainability. Can you cover your needs, enjoy some wants, save for the future, and absorb a financial curveball without falling apart? That’s the heart of middle class.""

Analisis Kami

"Banyak orang terjebak dalam mindset bahwa gaji tinggi otomatis memperbaiki kondisi finansial, padahal tanpa pengelolaan yang disiplin, malah berisiko jatuh ke jeratan utang. Fokus pada pembentukan dana darurat dan komunikasi tentang penganggaran harus lebih diutamakan agar kelas menengah bisa benar-benar merasa aman secara finansial."

Prediksi Kami

Semakin banyak keluarga kelas menengah yang akan menghadapi tantangan keuangan jika tidak mengatur utang dan pengeluaran dengan baik, terutama di daerah dengan biaya hidup tinggi, sehingga kesadaran dan edukasi finansial akan menjadi hal yang semakin dicari.

Pertanyaan Terkait

Apa yang dimaksud dengan kelas menengah menurut Pew Research Center?

Kelas menengah menurut Pew Research Center adalah individu yang memiliki pendapatan antara dua pertiga hingga dua kali lipat dari median pendapatan rumah tangga AS, yaitu antara $53,740 hingga $161,220 per tahun.

Mengapa pendapatan saja tidak cukup untuk menentukan keamanan finansial?

Pendapatan saja tidak cukup karena faktor lain seperti ukuran rumah tangga, lokasi tempat tinggal, dan kewajiban finansial lainnya juga mempengaruhi keamanan finansial seseorang.

Apa itu dana darurat dan berapa banyak yang sebaiknya dimiliki?

Dana darurat adalah tabungan yang dimiliki untuk menutupi biaya tak terduga, dan sebaiknya memiliki tiga hingga enam bulan pengeluaran.

Apa metode yang disarankan untuk melunasi utang?

Metode yang disarankan untuk melunasi utang adalah metode snowball, yang fokus pada pembayaran utang terkecil terlebih dahulu sebelum pindah ke utang yang lebih besar.

Mengapa penting untuk mengetahui net worth seseorang?

Mengetahui net worth penting untuk memahami kesehatan finansial secara keseluruhan, karena itu memberi gambaran lebih akurat tentang aset dan kewajiban.